Владельцы бизнеса/стартапов часто испытывают сложности при финансировании проектов за счет собственных средств и прибегают к помощи кредиторов – преимущественно банков, микрофинансовых агентств и даже ломбардов.
Второй вопрос, которым задаются предприниматели, как и на кого оформлять кредит (заем): в каких случаях следует оформлять на владельца бизнеса (физическое лицо), а в каких правильнее оформить непосредственно на юридическое лицо.
В данной статье мы постараемся дать вам необходимые рекомендации.
КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Прежде всего, рассмотрим два самых распространенных вида кредитов, оформляемых на физическое лицо:
1. Целевой кредит на физическое лицо на покупку товара
Преимущества:
- Простота оформления: минимальное количество документов (как правило, достаточно паспорта и любого второго документа, удостоверяющего личность).
- Оперативность принятия решения банком (в среднем до 15 минут), соответственно ускоряется сама сделка – товар можно забрать сразу.
Ограничения:
- Небольшие суммы кредита.
- Короткие сроки.
Вывод:
Целевой кредит – это удобный и востребованный инструмент для приобретения товаров (оборудования, мебели и т. д.) для предприятий, которым важно в короткие сроки частично модернизировать, заменить или увеличить действующие производственные мощности, не изымая из оборота собственные денежные средства.
2. Кредит под залог имущества (недвижимости) на физическое лицо
Преимущества:
- Большие суммы – до 15 млн рублей.
- Увеличенные сроки – до 15 лет.
- Низкая стоимость – переплата по кредиту в год, как правило, не превышает 10%.
- Высокий уровень одобрения в банках, так как имеется залог.
Ограничения:
- Средний срок сделки – около 10-12 рабочих дней.
- Дополнительные требования к объекту залога.
- Обременение на объект недвижимости.
Вывод:
Кредит под залог недвижимости целесообразно привлекать для запуска крупных инвестиционных проектов с длительным периодом окупаемости. Например, открытие новой точки продаж/обслуживания, модернизация производства/линии.
КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Существуют два основных вида кредитов для целей приобретения производственного оборудования – лизинг и кредит. Предлагаем вам сравнить, к какому инструменту лучше прибегать, и в каком случае.
1. Лизинг (финансовая аренда)
Преимущества:
- Скорость оформления: как правило, получить финансирование в виде лизинга проще и быстрее.
- Длительные сроки финансирования.
- Объект лизинга выступает залогом по сделке и дополнительного залога не требуется.
- Право выкупа объекта лизинга.
- Перед лизингодателем у предпринимателя не возникает обязательств, помимо оплаты стоимости аренды.
- Для предприятий, применяющих общую систему налогообложения, ускоренная амортизация и как следствие, снижение налоговой нагрузки.
Ограничения:
- Объект лизинга находится на балансе компании-лизингодателя, то есть невозможно реализовать оборудование до полного выкупа.
- Наличие обязательного первоначального взноса от 20% от стоимости объекта лизинга.
2. Кредит на приобретение оборудования/автотранспорта
Преимущества:
- Процентная ставка по кредиту может быть снижена, если предприниматель обслуживается в банке по другим направлениям.
- На суммы до 2 млн рублей не требуется оформление залога.
- Фиксированные платежи – удобно прогнозировать финансовые потоки.
- Банк может предоставить срок (как правило, до 6 месяцев), при котором погашение основного долга не производится, и погашаются только проценты, что облегчает запуск крупного проекта.
Ограничения:
- Сроки рассмотрения могут достигать двух-трех недель.
- Обязательное открытие расчетного счета и перевод оборотов в банк-кредитор.
- Отсутствие возможности применять механизм ускоренной амортизации.
- Может потребоваться дополнительный залог по сделке.
Вывод каждый для себя делает сам, при этом необходимо отметить, что компания «КЛЕН» сотрудничает и рекомендует только самых надежных и клиентоориентированных поставщиков финансовых услуг.
ВКонтакте
YouTube
Telegram